Billig forsikring til studerende

Studerende i Danmark kan få forsikring fra omkring 75-150 kr. om måneden ved at bruge studierabatter hos selskaber som IDA Forsikring, Alka og Gjensidige. Prisen afhænger af forsikringstype, dækning og om du er medlem af en fagforening med forsikringsaftale.

Som studerende lever du typisk på et stramt budget, og forsikring føles måske som en unødvendig udgift. Men et indbrud i din kollegielejlighed, en vandskade der ødelægger din computer, eller et uheld hvor du kommer til at skade en andens ejendom kan koste dig titusindvis af kroner. Forsikring handler om at undgå den slags økonomiske katastrofer. Og heldigvis behøver det ikke koste en formue.

Denne guide gennemgår præcis hvilke forsikringer du har brug for som studerende, hvor du finder de bedste studierabatter, og hvordan du kan sammenligne priser på tværs af selskaberne. Du får et overblik over priser, dækninger og de faldgruber, mange studerende falder i.

Hvilke forsikringer har studerende brug for?

Studerende behøver ikke det samme forsikringssetup som en børnefamilie med hus og bil. Men du har brug for et minimum af dækning. Det vigtigste er at identificere de risici, der reelt rammer din hverdag, og kun betale for det, der giver mening.

Den absolut vigtigste forsikring for studerende er en indboforsikring med privatansvar. Den dækker to ting: dine ejendele (møbler, elektronik, tøj, cykel) og dit ansvar over for andre. Privatansvarsdelen er kritisk. Hvis du ved et uheld vælter en dyr lampe i en butik, skader en andens bil med din cykel, eller forvolder vandskade i din lejelejlighed, kan du stå med en regning på hundredtusindvis af kroner uden privatansvar.

De fire forsikringer, studerende bør overveje

1. Indboforsikring med privatansvar - den vigtigste. Dækker dine ting og dit ansvar. Pris: 75-200 kr./md.
2. Ulykkesforsikring - giver erstatning ved varige mén fra ulykker i fritiden. Pris: 30-80 kr./md.
3. Rejseforsikring - nødvendig ved rejser uden for Norden, især til lande uden for EU. Pris: 20-60 kr./md. eller via betalingskort.
4. Ansvarsforsikring - normalt inkluderet i indboforsikringen, men tjek at den er med.

Mange studerende klarer sig fint med kun indboforsikring og privatansvar. Det koster typisk under 150 kr. om måneden og dækker de værste scenarier. Hvis du dyrker risikosport, rejser meget, eller har et dyrt studie med udstyr, kan det give mening at tilføje ulykkes- og rejseforsikring.

Du behøver sandsynligvis ikke bilforsikring, livsforsikring eller sundhedsforsikring endnu. Bilforsikring er kun relevant, hvis du ejer en bil. Livsforsikring giver først mening, når nogen er økonomisk afhængig af dig. Og sundhedsforsikring er sjældent nødvendig, når du er ung og dækket af det offentlige sundhedssystem.

For en mere generel gennemgang af hvilke forsikringer du egentlig har brug for, har vi lavet en separat guide.

Kan man få studierabat på forsikringer?

Ja. Flere forsikringsselskaber giver studierabat, enten direkte eller via fagforeningsmedlemskab. Rabatten kan ligge på 10-30 % sammenlignet med standardprisen, og den gælder typisk så længe du er indskrevet på en videregående uddannelse.

Der er to hovedveje til billigere forsikring som studerende:

1. Direkte studierabat fra selskabet

Selskaber som Alka, Tryg og TopDanmark har særlige produkter til unge under uddannelse. Alka tilbyder en studiepolice med lavere forsikringssum og dermed lavere pris. Tryg har et ungdomstilbud for kunder under 28 år. TopDanmark giver rabat til studerende, der tilmelder sig med NemID og betaler via PBS.

Den direkte studierabat kræver normalt dokumentation for, at du er indskrevet på en uddannelse. Det kan være et uddannelsesbevis, dit studiekort eller en bekræftelse fra dit uddannelsessted.

2. Fagforeningsrabat

Den største besparelse for mange studerende kommer via fagforeningsmedlemskab. Fagforeninger som IDA, HK, Djøf og DM har aftaler med forsikringsselskaber, der giver markante rabatter. IDA Forsikring er et af de billigste tilbud på markedet for indboforsikring. Og studiemedlemskab af en fagforening koster typisk 0-50 kr. om måneden.

Regnestykket er enkelt. Hvis studiemedlemskab af IDA koster 0 kr. (det er gratis for studerende) og du sparer 50 kr. om måneden på forsikring sammenlignet med at købe direkte, er det 600 kr. om året, du sparer. For studerende med stramt SU-budget er det en mærkbar forskel.

Men husk at sammenligne den samlede pris. En fagforeningsrabat er kun god, hvis den samlede pris er lavere end hvad du kan finde hos andre selskaber uden rabat. Brug en forsikringssammenligning for at se det fulde billede.

IDA forsikring for studerende

IDA Forsikring er et af de mest populære valg blandt studerende, og med god grund. Priserne er lave, dækningen er solid, og studiemedlemskab af IDA er gratis. Du behøver ikke studere ingeniør eller IT for at bruge IDA Forsikring, men du skal være medlem af fagforeningen.

Studerende kan blive medlemmer af IDA uden beregning. Det kræver blot, at du er indskrevet på en videregående uddannelse inden for IDAs fagområder, som dækker bredt: ingeniørvidenskab, naturvidenskab, IT, teknik og tilgrænsende fagområder. Selv hvis du ikke er sikker på, om dit studie kvalificerer dig, kan det betale sig at undersøge det.

Hvad koster IDA forsikring?

IDA samarbejder med Tryg om forsikringsløsninger til deres medlemmer. Priserne for studerende ligger typisk 15-25 % under markedsprisen. En indboforsikring med 300.000 kr. i forsikringssum koster fra omkring 80-120 kr. om måneden via IDA. Det er et af de laveste prisniveauer, du finder i Danmark.

En fordel ved IDA Forsikring er, at du kan samle flere forsikringer og få yderligere samlerabat. Har du både indbo og ulykke hos dem, kan du typisk spare 5-10 % ekstra. Og selvrisikoen er fleksibel: du kan vælge en højere selvrisiko for at presse prisen yderligere ned.

Men IDA Forsikring er ikke nødvendigvis billigst for alle. Hvis du bor i et område med lav risiko og har en lav forsikringssum, kan andre selskaber matche prisen. Sammenlign altid. Og vær opmærksom på, at når du er færdig med din uddannelse og overgår til almindeligt IDA-medlemskab, stiger kontingentet.

HK forsikring for studerende

HK er Danmarks største fagforening og tilbyder forsikringsløsninger til deres studiemedlemmer via samarbejde med Topdanmark og Alka. Studiemedlemskab af HK koster et mindre beløb om måneden, og prisen varierer afhængigt af, om du vælger det basale studiemedlemskab eller en pakke med a-kasse.

HK-forsikring dækker de samme grundlæggende behov som andre studieforsikringer: indbo, privatansvar, ulykke og rejse. Priserne er konkurrencedygtige, men ligger typisk lidt højere end IDAs tilbud på ren indboforsikring. Til gengæld kan HK-medlemskab inkludere andre fordele som juridisk rådgivning, karrierevejledning og a-kassemedlemskab.

Hvad kan du spare via HK?

Den konkrete besparelse afhænger af, hvilke forsikringer du tegner, og hvad du ellers ville betale hos et andet selskab. For mange HK-studerende ligger besparelsen på 10-20 % sammenlignet med at tegne forsikring direkte uden fagforeningsrabat. HK har regelmæssigt kampagnetilbud til nye studiemedlemmer, som kan gøre det endnu billigere de første måneder.

En ting, der adskiller HK fra IDA, er bredden af fagområder. HK dækker alt fra kontor og handel til IT-support og kommunikation. Så hvis dit studie ikke falder inden for IDAs tekniske og naturvidenskabelige profil, kan HK være det oplagte alternativ.

Overvej hvad du får udover forsikringen. Fagforeningsmedlemskab giver adgang til rådgivning om løn, kontrakter og arbejdsret, som kan være værdifuld, når du får dit første studiejob eller dimitterer. Det er en samlet vurdering, ikke kun et forsikringsspørgsmål.

Billigste forsikringsselskaber for studerende

Priserne varierer markant mellem forsikringsselskaberne, selv for studerende med samme profil. Vi har sammenlignet de mest relevante selskaber for en typisk studerende: enlig, lejlighed eller kollegium, 200.000 kr. i forsikringssum på indbo, 2.000 kr. i selvrisiko.

Priserne er vejledende og baseret på offentligt tilgængelige oplysninger fra selskabernes hjemmesider. Den præcise pris afhænger af dit postnummer, din boligtype, og om du tilkøber ekstra dækning. Tallene giver dog et klart billede: forsikring via fagforening er næsten altid billigere end at tegne direkte.

For det billigste tilbud bør du indhente tilbud fra mindst tre selskaber og sammenligne den samlede årlige pris. En forskel på 30-40 kr. om måneden lyder ikke af meget, men det er 360-480 kr. om året. Over en femårig uddannelse er det op til 2.400 kr.

Indboforsikring som studerende

Indboforsikring er den ene forsikring, ingen studerende bør være foruden. Den dækker dine personlige ejendele: computer, telefon, møbler, tøj, cykel, køkkenudstyr og alt andet, du ejer. Og den inkluderer typisk privatansvar, som beskytter dig mod erstatningskrav.

Mange studerende undervurderer værdien af deres indbo. En bærbar computer koster 5.000-15.000 kr. En smartphone 3.000-10.000 kr. Tøj, sko, køkkenudstyr, møbler, bøger. Læg det hele sammen, og de fleste studerende ejer indbo for 100.000-250.000 kr. Uden forsikring skal du selv betale for at erstatte det hele, hvis uheldet er ude.

Hvad skal forsikringssummen være?

Forsikringssummen er det maksimale beløb, du kan få udbetalt, hvis alt dit indbo går tabt. For de fleste studerende er 200.000-300.000 kr. nok. Bor du på kollegium med få møbler, kan 150.000 kr. være tilstrækkeligt. Har du dyrt elektronik eller instrumenter, bør du sætte summen højere.

Lav en hurtig opgørelse over, hvad dine ting er værd til nypris. Det tager ti minutter og sikrer, at du hverken er overforsikret (og betaler for meget) eller underforsikret (og risikerer ikke at få nok udbetalt).

Særlige dækninger at være opmærksom på

Standardindboforsikring dækker brand, tyveri, vandskade og storm. Men der er vigtige tillæg, som kan være relevante for studerende:

• Cykeldækning - cykeltyveri er et stort problem i universitetsbyer som København, Aarhus og Odense. Mange standardpolicer dækker ikke cykeltyveri, eller kun op til et lavt beløb. Har du en cykel til over 3.000 kr., bør du tjekke, om den er dækket.
• Elektronikforsikring - standard indboforsikring dækker tyveri og brand, men ikke, hvis du taber din telefon eller spilder kaffe over din computer. Uheldsdækning for elektronik koster et lille tillæg og kan spare dig for tusindvis af kroner.
• Rejsedækning - nogle indboforsikringer inkluderer en begrænset rejsedækning for korte rejser i Europa. Tjek om din police allerede dækker, før du køber rejseforsikring separat.
• Glas og kumme - dækker knuste håndvaske, toiletter og glasruder i din lejelejlighed. Billigt tillæg, men relevant, da du som lejer hæfter for skader.

Selvrisikoen på en indboforsikring for studerende ligger typisk på 1.000-3.000 kr. En højere selvrisiko giver lavere præmie. Hvis du vælger 3.000 kr. i selvrisiko i stedet for 1.000 kr., kan du spare 15-25 % på den månedlige pris. Men du skal kunne betale selvrisikoen, når skaden sker. Vælg et beløb, du reelt har på kontoen.

Rejseforsikring via betalingskort

For studerende, der rejser indimellem, kan et betalingskort med inkluderet rejseforsikring være en smart løsning. Flere danske banker tilbyder kort med rejseforsikring, og det kan erstatte behovet for en separat rejsepolice.

Det blå Det Europæiske Sygesikringskort dækker nødvendig behandling i EU- og EØS-lande, men det erstatter ikke en rejseforsikring. Kortet dækker ikke hjemtransport, tabt bagage, aflyste rejser eller tandbehandling. Til det har du brug for en egentlig rejseforsikring.

Hvad dækker kortet, og hvad dækker det ikke?

Rejseforsikring via betalingskort varierer meget fra bank til bank. Nogle kort dækker kun inden for Europa, andre dækker hele verden. Dækningsperioden er typisk 30-90 dage per rejse. Og der kan være krav om, at du har betalt rejsen med kortet for at være dækket.

Typiske dækninger via betalingskort:

• Sygdom og ulykke under rejsen
• Hjemtransport ved alvorlig sygdom
• Bagageforsinkelse og tabt bagage
• Rejseafbrydelse og forsinkelse

Typiske begrænsninger:

• Kræver at rejsen er betalt med kortet
• Maksimalt 30-90 dage per rejse
• Dækker ikke eksisterende sygdomme
• Selvrisiko på 500-1.500 kr. per skade
• Dækker ikke eventyrrejser eller ekstremsport

Tjek dit nuværende betalingskort. Mange studerende har allerede rejseforsikring uden at vide det. Kontakt din bank og bed om en oversigt over forsikringsvilkårene. Hvis dit kort ikke inkluderer rejseforsikring, kan det betale sig at skifte til et kort, der gør. Årsgebyret for et kort med rejseforsikring er ofte lavere end en separat rejsepolice.

Udlandsstudier og forsikring

Skal du på udveksling eller hele uddannelse i udlandet, er forsikring endnu vigtigere end herhjemme. Sundhedssystemerne i mange lande er dyrere end det danske, og uden forsikring kan en simpel skadestuebesøg koste tusindvis af kroner. I USA kan en hospitalsindlæggelse løbe op i hundredtusindvis.

For et semester eller et år i udlandet har du brug for:

1. Rejseforsikring med verdenspolice - dækker sygdom, ulykke og hjemtransport i hele verden. Prisen er højere end en europæisk police, typisk 200-500 kr. om måneden afhængigt af destination.
2. Ansvarsforsikring i udlandet - tjek om din danske indboforsikring dækker privatansvar i det land, du rejser til. Mange policer begrænser ansvarsdækningen til Danmark eller Norden.
3. Indbodækning for udlandsophold - hvis du medbringer computer, telefon og andre ejendele, skal du sikre, at de er dækket. Nogle indboforsikringer gælder kun på din danske adresse.

Uddannelsesinstitutionens forsikring

Mange danske universiteter og professionshøjskoler har samarbejdsaftaler med forsikringsselskaber for studerende, der tager på udveksling. Kontakt dit studiested, før du køber forsikring selv. Prisen via uddannelsesinstitutionen er ofte lavere end en individuel police, og dækningen er tilpasset studieophold.

Erasmus-studerende er dækket af det Europæiske Sygesikringskort i EU-lande, men kortet dækker som nævnt ikke hjemtransport, og dækningen kan være begrænset i lande med store privatandele i sundhedsvæsenet. Køb altid en supplerende forsikring, også i Europa.

Studerer du i USA, Canada eller Australien, skal du være ekstra opmærksom. Mange amerikanske universiteter kræver, at du har en sundhedsforsikring som betingelse for at tilmelde dig. Tjek om universitetets egen forsikring er billigere end en dansk police. I nogle tilfælde er det nemmere og billigere at bruge universitetets tilbud.

Sådan sparer du som studerende

Der findes flere konkrete måder at skære i forsikringsudgiften uden at gå på kompromis med dækningen. Her er de mest effektive metoder, ranket efter besparelsespotentiale.

1. Meld dig ind i en fagforening

Det er det enkeltstående mest effektive skridt. IDA (gratis studiemedlemskab), HK, Djøf og DM har alle forsikringsaftaler med lavere priser end markedet. Besparelsen ligger typisk på 15-25 % for indboforsikring alene. Hvis du studerer et fag, der passer til en af disse fagforeninger, er der ingen grund til ikke at melde dig ind.

2. Vælg højere selvrisiko

En selvrisiko på 3.000 kr. i stedet for 1.000 kr. giver en besparelse på 15-25 % på præmien. Over et år er det 150-300 kr. sparet. Risikoen er, at du skal betale mere ud af egen lomme, når skaden sker. Men for studerende, der sjældent melder skader, er det en god kalkule. Sæt pengene til side, så de er der, hvis du får brug for dem.

3. Justér forsikringssummen

Mange studerende har en forsikringssum på 300.000-500.000 kr., som er højere end nødvendigt. Lav en realistisk opgørelse af dine ejendeles værdi. Ejer du indbo for 150.000 kr., behøver du ikke en forsikringssum på 400.000 kr. Sænk den, og din præmie falder.

4. Betal årligt i stedet for månedligt

De fleste selskaber giver rabat, når du betaler hele årsbeløbet på én gang i stedet for månedlige rater. Rabatten er typisk 3-8 %. Det kræver, at du har pengene til rådighed, men hvis du sparer SU op i et par måneder, kan det betale sig.

5. Drop dækning, du ikke behøver

Har du ikke en dyr cykel? Drop cykeldækning. Rejser du aldrig uden for Europa? Drop verdenspolice. Bor du i stueetagen med gitter for vinduerne? Risikoen for indbrud er lavere. Gennemgå din police punkt for punkt og fjern det, du reelt ikke har brug for.

6. Sammenlign hvert år

Priser ændrer sig. Nye selskaber kommer ind på markedet. Kampagnetilbud dukker op. Gør det til en vane at sammenligne priser én gang om året, typisk inden din police fornyes. Det tager 15-20 minutter og kan spare dig flere hundrede kroner. Læs vores guide til at spare penge på forsikring for flere tips.

Ofte stillede spørgsmål om forsikring til studerende